Sérénité • Budget maîtrisé

Regroupez vos prêts en une seule Mensualité

Réduisez vos charges mensuelles en regroupant vos crédits. Retrouvez du pouvoir d'achat et simplifiez la gestion de votre budget avec un interlocuteur unique.

✓ Baisse des mensualités
✓ Gestion simplifiée
✓ Étude confidentielle
Simulateur Regroupement de Crédits – Mon Courtier Alpin

Simulateur Regroupement de Crédits

Comparez les offres des banques partenaires en quelques secondes

Mon Courtier Alpin · ORIAS 23007486
🏦Vos crédits à regrouper
👤Votre profil financier
📅Durée de remboursement
120 mois (10 ans)
36 mois300 mois
Montant total du projet 0 €
Meilleure mensualité estimée
— €
*Hors assurance emprunteur facultative
💚
Économie mensuelle estimée
— /mois
↓
📊Offres disponibles

Estimations à titre indicatif, soumises à l'étude des partenaires bancaires. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Mon Courtier Alpin, MIOB immatriculé à l'ORIAS sous le n° 23007486.

Qu est-ce que le regroupement de crédits en Haute-Savoie ?

Le regroupement de crédits (aussi appelé rachat de crédit ou restructuration de dettes) est une opération financière qui consiste à rassembler plusieurs prêts en cours en un seul et unique crédit. Cette solution permet de réduire vos mensualités jusqu à 60% en allongeant la durée de remboursement.

En tant que courtier spécialisé en Haute-Savoie, Mon Courtier Alpin vous accompagne dans cette démarche complexe pour retrouver de la sérénité financière et du pouvoir d achat. Nous intervenons sur tout le département : La Roche-sur-Foron, Annecy, Annemasse, Thonon-les-Bains, Saint-Julien-en-Genevois et les stations de montagne.

Les avantages concrets du regroupement de crédits

💰 Réduction des mensualités

Baissez vos mensualités de 30% à 60% en moyenne. Exemple : 1 500€/mois deviennent 750€/mois, soit 750€ récupérés chaque mois pour vivre mieux.

🎯 Une seule mensualité

Fini la jonglerie entre 4, 5 ou 6 prélèvements différents. Un seul crédit, une seule échéance mensuelle, une gestion simplifiée de votre budget.

📊 Taux d endettement maîtrisé

Passez de 50% d endettement (refus bancaire) à moins de 35% (conforme aux critères bancaires). Retrouvez votre capacité d emprunt.

💳 Trésorerie disponible

Ajoutez une enveloppe de 5 000€ à 50 000€ pour financer vos projets (travaux, voiture, imprévus) dans le même crédit, sans augmenter significativement votre mensualité.

🛡️ Protection financière

Évitez le surendettement, les incidents de paiement et la dégradation de votre scoring bancaire. Reprenez le contrôle de vos finances.

⏱️ Gain de temps

Nous gérons toutes les démarches : négociation avec les banques, constitution du dossier, coordination des remboursements anticipés. Vous n avez qu à signer.

Quels crédits peut-on regrouper en Haute-Savoie ?

Presque tous les types de crédits peuvent être inclus dans un regroupement. Voici les situations les plus courantes que nous traitons chez Mon Courtier Alpin :

✅ Crédits immobiliers

Votre crédit immobilier principal (résidence principale ou secondaire), prêt relais, crédit travaux, prêt à taux zéro (PTZ). Attention : le regroupement d un crédit immobilier seul n est généralement pas intéressant financièrement, sauf cas particuliers.

✅ Crédits à la consommation

  • Crédit auto/moto : financement véhicule en cours
  • Prêt personnel : pour travaux, études, mariage, etc.
  • Crédit renouvelable : réserves d argent, cartes de crédit
  • Crédit travaux : rénovation, extension, amélioration énergétique
  • LOA/LLD : location avec option d achat en cours

✅ Découverts bancaires

Si vous êtes régulièrement à découvert (plus de 3 mois consécutifs), cette dette peut être intégrée au regroupement pour assainir votre situation.

❌ Ce qui ne peut PAS être regroupé

  • Dettes fiscales (impôts, taxes)
  • Dettes sociales (URSSAF, CAF)
  • Amendes et pénalités
  • Dettes envers des particuliers (famille, amis)
  • Crédits professionnels (sauf exceptions)

💡 Bon à savoir : Les dettes non bancaires peuvent parfois être refinancées via une trésorerie complémentaire incluse dans le regroupement. Contactez-nous pour étudier votre situation spécifique.

Dans quelles situations faire un regroupement de crédits ?

Nous accompagnons chaque année des dizaines de foyers en Haute-Savoie dans ces situations. Voici les cas les plus fréquents :

💸 Mensualités trop lourdes

Vous cumulez plusieurs crédits et vos mensualités représentent 45%, 50% voire 60% de vos revenus. Les banques refusent tout nouveau financement. Le regroupement vous fait passer sous la barre des 35%.

📉 Baisse de revenus

Chômage partiel, perte d emploi d un conjoint, passage à temps partiel, séparation, départ en retraite... Vos revenus ont baissé mais vos crédits, eux, sont restés au même niveau.

🔄 Multiplication des crédits

Crédit immo + crédit auto + crédit travaux + 2 réserves d argent = 5 prélèvements différents. Vous vous y perdez et risquez un oubli. Une seule mensualité simplifie tout.

🚗 Nouveau projet bloqué

Vous devez changer de voiture, refaire la toiture ou financer les études des enfants, mais votre taux d endettement est déjà à 40%. Le regroupement libère de la capacité d emprunt.

🏡 Travaux urgents

Changement de chaudière, réparation de toiture, mise aux normes électriques... Des travaux imprévus s imposent mais vous n avez plus de marge de crédit disponible.

⚠️ Découvert permanent

Vous êtes à découvert tous les mois, parfois de plusieurs milliers d euros. Les agios s accumulent (jusqu à 16% de frais !) et plombent encore plus votre budget.

💑 Changement familial

Divorce, séparation, nouveau conjoint, naissance, décès d un proche... Les événements de vie impactent vos finances. Le regroupement permet de s adapter à la nouvelle situation.

🇨🇭 Frontaliers suisses

Vous travaillez en Suisse et avez contracté des crédits en CHF et en EUR. Le regroupement en une seule devise simplifie la gestion et protège du risque de change.

✅ Votre situation n est pas dans cette liste ? Chaque dossier est unique. Contactez Mon Courtier Alpin pour une étude personnalisée gratuite. Nous trouverons la solution adaptée à votre cas.

🎯 Votre situation vous semble bloquée ?

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Comment se déroule un regroupement de crédits avec Mon Courtier Alpin ?

Nous vous accompagnons du début à la fin, de l analyse de votre situation jusqu au déblocage des fonds. Voici les 7 étapes du processus :

1

Premier contact et diagnostic (30 minutes - gratuit)

Vous nous contactez par téléphone, email ou via le formulaire. Nous échangeons sur votre situation actuelle : montant de vos crédits en cours, mensualités, revenus, projet éventuel. C est totalement confidentiel et sans engagement.

2

Étude de faisabilité (48 heures)

Nous analysons votre dossier en détail et réalisons plusieurs simulations pour trouver la meilleure solution : quelle durée, quel montant de trésorerie, quelle économie mensuelle. Vous recevez un document écrit avec nos recommandations.

3

Constitution du dossier (1 semaine)

Nous vous guidons dans la collecte des pièces justificatives : relevés de crédits, bulletins de salaire, avis d imposition, relevés bancaires. Nous vérifions chaque document pour constituer un dossier parfait qui séduira les banques.

4

Recherche et négociation bancaire (1 semaine maximum)

Nous interrogeons nos partenaires spécialisés en rachat de crédit : CFCAL, My Money Bank, Sygma Banque, Franfinance, BNP Personal Finance. Nous négocions pour vous le taux le plus bas et les meilleures conditions.

5

Accord de principe (3 à 5 jours)

La banque valide votre dossier et vous envoie un accord de principe détaillé : montant accordé, mensualité, taux, durée, coût total. Nous analysons cette offre ensemble et vous conseillons objectivement.

6

Signature de l offre de prêt (délai légal 10 jours)

Vous recevez l offre officielle de regroupement par courrier ou en signature électronique..

7

Déblocage des fonds (5 à 10 jours)

La banque rembourse directement vos anciens crédits (vous n avez rien à faire). La trésorerie éventuelle est versée sur votre compte. Votre nouvelle mensualité unique démarre le mois suivant. C est fini !

⏱️ Délai total moyen : 4 à 6 semaines entre votre premier contact et le déblocage des fonds. Ce délai peut être plus court si votre dossier est complet dès le départ.

Quels documents fournir pour un regroupement de crédits ?

Pour que votre dossier soit traité rapidement, voici la liste complète des pièces à préparer. Pas de panique, nous vous aidons à tout réunir !

🪪 Pièces d identité et situation

  • Carte d identité ou passeport en cours de validité
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Livret de famille (si marié/pacsé/enfants)
  • Contrat de mariage ou de PACS (le cas échéant)

💰 Justificatifs de revenus

  • 3 derniers bulletins de salaire (ou 6 si CDD/intérim)
  • 2 derniers avis d imposition complets
  • 3 derniers relevés de compte courant
  • Si frontalier : contrat de travail suisse + bulletins de salaire
  • Si indépendant : 3 derniers bilans + liasse fiscale
  • Si retraité : notification de pension

🏦 Justificatifs de crédits en cours

  • Tableaux d amortissement de TOUS vos crédits actuels
  • Décompte de remboursement anticipé (on vous aide à les demander)
  • Dernières échéances de crédit (justificatif de paiement)
  • Contrats de prêt initiaux (si disponibles)

🏡 Si vous êtes propriétaire

  • Titre de propriété ou acte notarié
  • Dernière taxe foncière
  • Assurance habitation en cours
  • Estimation de la valeur actuelle du bien (on peut vous aider)

⚠️ Important : Ne vous inquiétez pas si vous n avez pas tous ces documents immédiatement. Nous vous accompagnons pour obtenir les pièces manquantes (décomptes de remboursement, tableaux d amortissement...). L essentiel est de commencer !

💬 Ils ont retrouvé leur sérénité financière grâce au regroupement

Sarah & Thomas - Annecy (74)
"Après la naissance de notre 2e enfant, Sarah est passée à mi-temps. Nos revenus ont baissé de 800€/mois mais nos 5 crédits étaient toujours là (1 650€/mois au total). Mon Courtier Alpin a regroupé tous nos prêts en une seule mensualité de 920€. On respire enfin !"
💚 Gain : 730€/mois récupérés
Michel - Frontalier à Saint-Julien (74)
"J avais 3 crédits en CHF et 2 en EUR. Avec les variations de change, je ne savais jamais combien j allais payer. Le regroupement en euros m a simplifié la vie et sécurisé mon budget. Plus de surprise, une mensualité fixe tous les mois."
🎯 Sécurité financière retrouvée
Nathalie - La Roche-sur-Foron (74)
"Divorce difficile, pension alimentaire à payer, garde des enfants... Je me suis retrouvée à découvert tous les mois malgré un bon salaire. Mon Courtier Alpin a regroupé mes 4 crédits ET remboursé mon découvert permanent. Aujourd hui j économise même 300€/mois !"
💰 +300€ d économies/mois
Julien & Marie - Annemasse (74)
"Nous voulions refaire la cuisine mais notre taux d endettement était à 48% (3 crédits en cours). Aucune banque n acceptait. Le regroupement nous est passé à 28% d endettement ET nous a débloqué 15 000€ pour la cuisine. Opération blanche niveau mensualité !"
✅ Projet cuisine financé sans surcoût
Pierre - Thonon-les-Bains (74)
"Auto-entrepreneur dans le BTP, mes revenus sont variables. Certains mois je galérais à payer mes 4 crédits (1 400€). Le regroupement m a fait passer à 680€/mois. Même les mois difficiles, je suis tranquille. Merci à Mon Courtier Alpin pour leur accompagnement !"
💚 Gain : 720€/mois + sérénité
Isabelle - Megève (74)
"Saisonnière en station de ski avec des revenus qui varient beaucoup. J avais accumulé 3 crédits conso pendant les bonnes saisons. L hiver dernier a été difficile et je n arrivais plus à suivre. Le rachat de crédit m a sauvée. Mensualité divisée par 2, je peux enfin souffler."
📉 Mensualités divisées par 2

*Les montants et situations sont réels mais les prénoms ont été modifiés pour respecter la confidentialité des clients.

❓ Questions fréquentes sur le regroupement de crédits

Combien coûte l intervention d un courtier pour un regroupement ?
L étude de faisabilité est totalement gratuite et sans engagement. Nos honoraires ne sont dus qu au succès, c est-à-dire une fois le rachat de crédit effectif et les fonds débloqués. Conformément à la loi, aucun versement ne peut être exigé avant l obtention du prêt. Nos honoraires sont généralement compris entre 1% et 2% du montant regroupé et peuvent être financés dans l opération.
Le regroupement de crédits coûte-t-il plus cher au final ?
Oui, le coût total du crédit sera plus élevé car la durée de remboursement est allongée. Exemple concret : 50 000€ sur 10 ans coûtent 8 000€ d intérêts. Les mêmes 50 000€ sur 15 ans coûtent 12 000€ d intérêts. MAIS vos mensualités baissent de 60% ! Le regroupement n est pas une solution d économie globale, c est une solution de trésorerie immédiate pour retrouver du souffle financier.
Puis-je faire un regroupement si je suis fiché Banque de France ?
C est compliqué mais pas impossible. Le fichage FICP (incidents de paiement) rend l obtention d un regroupement très difficile auprès des banques classiques. Cependant, certains organismes spécialisés étudient les dossiers FICP au cas par cas, surtout si le fichage est récent ou en cours de régularisation. Nous avons des partenaires qui peuvent analyser votre situation.
Combien de temps faut-il pour obtenir un regroupement de crédits ?
Le délai moyen est de 4 à 6 semaines entre votre premier contact et le déblocage des fonds. Ce délai se décompose ainsi : étude de faisabilité (2-3 jours), constitution du dossier (1 semaine), recherche bancaire (2 semaines), accord de principe (5 jours), délai légal de rétractation (10 jours), déblocage (5-7 jours).
Dois-je rembourser mes crédits en cours avant le regroupement ?
Non, absolument pas ! C est même la banque qui rachète vos crédits qui se charge de rembourser directement vos anciens créanciers. Vous continuez à payer vos mensualités normalement jusqu au déblocage du regroupement, puis tout s arrête automatiquement. Vous n avez aucune démarche de remboursement anticipé à effectuer vous-même.
Peut-on regrouper des crédits à la consommation seuls (sans crédit immobilier) ?
Oui, c est même très fréquent ! On appelle cela un rachat de crédits à la consommation. Si vous avez 3, 4 ou 5 crédits conso (auto, travaux, réserves d argent), ils peuvent être regroupés en un seul prêt personnel avec une mensualité réduite. Les taux sont un peu plus élevés que pour un rachat avec garantie immobilière, mais l opération reste très intéressante.
Y a-t-il des frais de remboursement anticipé sur mes anciens crédits ?
Oui, la plupart des crédits prévoient des indemnités de remboursement anticipé (IRA), plafonnées à 3% du capital restant dû pour les crédits immobiliers et 1% pour les crédits conso de plus d un an. Ces frais sont intégrés dans le calcul du regroupement et financés par le nouveau prêt. Vous n avez donc rien à sortir de votre poche.
Mon conjoint doit-il co-emprunter avec moi ?
Cela dépend de votre situation. Si les crédits actuels sont à votre nom seul et que vos revenus suffisent, vous pouvez faire le regroupement seul. Si les crédits sont au nom des deux conjoints, ou si vos revenus seuls ne permettent pas de valider le dossier, votre conjoint devra co-emprunter. Nous analysons la meilleure stratégie pour votre foyer.
Peut-on faire plusieurs regroupements de crédits dans une vie ?
Oui, il n y a pas de limite légale. Vous pouvez refaire un regroupement de crédits si votre situation financière évolue à nouveau. En pratique, il faut attendre au moins 2 à 3 ans après un premier regroupement pour qu un second soit accepté par les banques. Certains clients font un regroupement tous les 5-7 ans pour s adapter aux évolutions de leur vie.
Est-ce que le regroupement apparaît sur mon dossier bancaire ?
Oui, comme tout crédit, le regroupement est inscrit au FICP (Fichier des Incidents de paiement Caractérisés) de la Banque de France, mais dans la catégorie normale des crédits en cours, pas dans celle des incidents ! Il apparaîtra donc sur votre historique de crédit, mais de manière positive puisque vous remboursez correctement.

💬 Parlons de votre situation en toute confidentialité

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⚠️ Mentions légales importantes :

  • Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
  • Le regroupement de crédits entraîne un allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.
  • Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d un particulier avant l obtention d un ou plusieurs prêts d argent.
  • Les simulations présentées sur cette page sont données à titre indicatif et ne constituent pas une offre de prêt.
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